成功拦截涉农诈骗 硬核守护群众“钱袋子”

近日，山西壶关农商银行客户经理在贷前审查中，成功识别一起针对农户的虚假养殖项目诈骗，通过警银协作机制，帮助客户避免数万元经济损失。目前，涉案线索已移交公安机关并案侦查。

7月19日下午，壶关农商银行授信调查部大厅内，农户老赵因贷款申请被暂缓办理，情绪激动。此前，他通过子女从网络渠道了解到一个外地鹅苗养殖招商项目，已向项目方支付2万元定金。随后，对方通过微信持续催促支付3万元尾款，声称逾期将没收定金。老赵随即前往该行申请贷款，计划追加投入。

贷前调查期间，客户经理小王发现多处疑点。其提供的《鹅苗购销合同》条款笼统，承诺高价回收却无履约保障机制；合同签章主体与微信收款账户持有人不一致，且收款账户未经实名认证。经询问，老赵并未对项目进行实地考察，仅凭网络信息作出决策。

小王通过国家企业信用信息公示系统查询发现，该公司注册地址位于居民楼，经营范围不包含禽类养殖。致电项目方核实经营许可证及种禽检疫证明时，对方未能提供有效答复并中断通话。

基于上述情况，小王暂停贷款审批流程，并向老赵说明风险。因老赵对项目真实性仍存疑虑，小王随即联系辖区公安机关进行核实。据辖区民警反馈，近期已接报多起同类案件，诈骗手法高度相似，均以“低价供应鹅苗、高价回收成鹅”为诱饵，通过制造定金作废的紧迫感诱导被害人持续转账，资金到账后即失联。至此，老赵幡然醒悟，在银行工作人员与民警的协助下，整理转账记录、聊天截图等证据，正式报案。

本次涉农诈骗的成功拦截，是壶关农商银行践行地方金融主力军责任担当的一个生动缩影。针对近期多发的涉农养殖类网络诈骗案件，该行已启动专项风险排查，要求各网点客户经理在贷前调查中严格落实“三必问、三必核”标准——必问项目来源、必问资金用途、必问交易对手；必核资质证照、必核合同真伪、必核收款账户。对可疑贷款申请严格执行“暂停审批、即时上报、协同核查”工作流程，确保风险早发现、早干预、早处置。

与此同时，该行依托各营业网点及乡村金融服务站，常态化开展防范涉农诈骗宣传活动，通过案例警示、风险提示等形式，将防骗知识送到田间地头，切实提升农村群众对网络招商类项目的识别能力和防范意识，全力守护好每一位村民的“钱袋子”。（秦爱国 通讯员 王喆）